皖中評特約評論員 朱曉凱（安徽師范大學新聞與傳播學院教授、博士）

合肥市近日推出的“預付寶”，將消費者辦理會員卡的預討資金直接劃入銀行監管賬戶，實現“消費一筆、劃轉一筆”的機制，消費者還可以實時查詢余額與消費記錄。這一由政府主導、基于數字技術的社會治理創新，既為消費者設立了一個預付資金的“保險箱”，也顯示政府角色正從事后補救的“消防員”，轉變為主動構建市場信任生態的“護航員”。這種角色的轉變，為互聯網時代政府優化營商環境、提振消費信心提供了新思維和新路徑。

合肥經開區某購物中心內，店員為顧客介紹“預付寶”。圖源：安徽日報

長期以來，會員卡、儲值卡等預付式消費模式在為消費者帶來便利和優惠的同時，也暴露出不少問題和弊端。比如，有些商家在消費者充值后就大幅下降服務標準，隨意變更服務內容；有些商家通過“換馬甲”式的主體變更，將經營風險轉嫁給消費者，導致消費者前期的預付資金付諸東流。不過，最突出的風險之一，還是有些不法商家本來就抱有“圈錢”的目的，他們通過低價促銷誘導消費者大額充值，待圈到錢后便迅速關停門店、失聯跑路。面對一些商家的不規范經營行為，消費者維權卻往往步履維艱，不僅舉證難、成本高，即便勝訴，也時常面臨執行困境。就管理者來說，預付式消費涉及商務、市場監管、教育、文旅、體育等多個部門，職責交叉與信息壁壘導致“誰都管一點，誰都管不全”。正是在市場失靈、商家違約與監管滯后的疊加之下，才讓消費者最終淪為了風險的承擔者。

在傳統治理模式下，政府對預付式消費糾紛的介入大多都是在風險爆發之后，因此常會陷入“事后調解”的被動與無奈。由于商家違法成本很低，少數膽大妄為者頻繁違約，甚至形成了“辦卡——跑路——再辦卡——再跑路”的惡性循環。合肥推出“預付寶”的創新之處就在于，政府精準錨定了消費者擔心“商家跑路”這一核心痛點，采取“預付資金全額存管、消費一筆劃轉一筆”的數字監管，運用技術手段從源頭上阻隔了消費風險，從而大幅降低了社會信任的建立成本。

擴大內需、提振消費已成為我國增強經濟內生動力的重要舉措之一，這就必須首先解決類似預付式消費風險這樣的具體“痛點”。目前，‌預付式消費亂象主要集中在餐飲、健身、教育培訓等剛需領域，其不僅直接打擊了消費者個體的消費意愿，更破壞了行業競爭環境、擾亂了市場秩序，進而嚴重侵蝕了整體的消費信心。合肥推出“預付寶”的創新實踐提示我們：在互聯網時代，要優化消費環境，政府就必須深化與數字治理的有機融合，以治理智慧的“小切口”來破解消費領域的“大問題”。政府角色應從“消防員”轉為“護航員”，如此才能用精準的監管筑牢信任的防線，從而培育出更具韌性、更富活力、也更值得信賴的消費新生態，為擴大內需、提振消費提供堅實的支撐。

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